نحوه محاسبه نسبت بدهی
در 10 روز گذشته ، بحث در مورد نسبت بدهی در اینترنت بالا مانده است. به خصوص که نوسانات اقتصادی جهانی شدت می یابد ، افراد و شرکت ها به طور قابل توجهی بیشتر نگران خطرات بدهی شده اند. در این مقاله به روش محاسبه نسبت بدهی می پردازیم و آن را با داده های ساخت یافته ترکیب می کنند تا به خوانندگان کمک کند تا سریع این شاخص مالی را درک کنند.
1. نسبت بدهی چیست؟
نسبت بدهی یک معیار مهم برای بار بدهی یک اقتصاد یا یک فرد است که معمولاً به عنوان نسبت بدهی به درآمد یا دارایی بیان می شود. این می تواند به ارزیابی بدهی بدهی کمک کند و یک داده مرجع اصلی برای بانک ها ، سرمایه گذاران و تنظیم کننده ها است.
2. انواع متداول و فرمول های محاسبه نسبت بدهی
| نوع | فرمول محاسبه | سناریوهای قابل اجرا |
|---|---|---|
| نسبت بدهی به درآمد شخصی | (پرداخت بدهی ماهانه ÷ درآمد ماهانه) × 100 ٪ | تصویب وام شخصی ، ارزیابی اعتبار |
| نسبت بدهی به دارایی | (کل بدهی ها ÷ کل دارایی) × 100 ٪ | تجزیه و تحلیل بهداشت مالی شرکت |
| بدهی ملی به عنوان سهم تولید ناخالص داخلی | (کل بدهی ملی ÷ تولید ناخالص داخلی) 100 ٪ | رتبه اعتباری Sovereign |
3. مثال محاسبه (گرفتن نسبت بدهی به درآمد شخصی به عنوان نمونه)
| طرح | مقدار (یوان) |
|---|---|
| پرداخت ماهانه وام | 5000 |
| پرداخت ماهانه وام ماشین | 2000 |
| بازپرداخت کارت اعتباری | 1500 |
| کل درآمد ماهانه | 20،000 |
| نسبت بدهی | (5،000+2،000+1،500) ÷ 20،000 × 100 ٪ = 42.5 ٪ |
4. استانداردهای خط هشدار برای نسبت بدهی
| نوع موضوع | دامنه ایمنی | خط هشدار خطر |
|---|---|---|
| شخصی | 35 ≤ | 50 ≥ |
| شرکت | 60 ≤ | 70 ≥ |
| ملت | 60 ≤ | 90 ≥ |
5. پیشنهادات عملی برای کاهش نسبت بدهی
1افزایش جریان درآمد: مخرج درآمد کل را از طریق فشار جانبی یا کسب درآمد از مهارت ها افزایش دهید
2بازسازی بدهی: بدهی با بهره بالا را به وام های کم بهره تبدیل کنید تا هزینه های بهره را کاهش دهید
3تحقق دارایی: فروش دارایی های بیکار مستقیماً کل بدهی ها را کاهش می دهد
4بودجه سخت: قانون 50/30/20 را تصویب کنید (50 ٪ برای نیازها ، 30 ٪ برای هزینه های غیر ضروری ، 20 ٪ برای پس انداز و بازپرداخت وام)
6. تجزیه و تحلیل همبستگی های مهم اخیر
طبق نظارت بر افکار عمومی ، جستجو برای "موج بازپرداخت زودرس وام" و "بهینه سازی نرخ بدهی" در 10 روز گذشته 210 درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافته است. موارد معمولی در بسیاری از مکانهای ساکنان کاهش یافته است که نسبت بدهی خود را از طریق بازپرداخت زودرس پس از کاهش نرخ بهره وام کاهش می دهند. داده های یک بانک نشان می دهد که نسبت بدهی شخصی در Q2 2023 به 39.7 ٪ رسیده است که نسبت به مدت مشابه سال گذشته 5.2 درصد افزایش یافته است.
7. یادآوری ویژه
مواردی که باید هنگام محاسبه نسبت بدهی ذکر کنید:
① بدهی نرخ شناور باید براساس بالاترین نرخ بهره تخمین زده شود
② بدهی تضمین شده نیز باید در محاسبه گنجانده شود
③ درآمدهای درآمد فصلی باید میانگین 12 ماهه را بگیرند
تسلط بر روش محاسبه علمی نسبت بدهی می تواند به طور مؤثر از بحران مالی جلوگیری کند. توصیه می شود که هر سه ماهه دوباره محاسبه کنید و ساختار مالی را به موقع تنظیم کنید.
جزئیات را بررسی کنید
جزئیات را بررسی کنید
fa
